Ломбарды Екатеринбурга – доходы и статистика: интервью с экспертом Банка России

Имущества почти на 7 миллиардов рублей отнесли Свердловчане в ломбарды в 2021 году. Ломбарды в России – официальный микрофинансовый институт, деятельность которого регулирует Банк России. А с недавних пор изменился порядок, по которому Банк России включает ломбарды в госреестр. Составлен и специальный черный список ломбардов.

Что чаще всего сдают в ломбард и как часто вещи потом выкупают, о контроле государства за деятельностью ломбардов говорим с Натальей Мокшиной, начальником Управления надзора за рынком микрофинансирования Уральского ГУ Банка России.

Ломбарды в законе

– Наталья Алексеевна, добрый день. Какие условия необходимо выполнить, чтобы попасть в официальный государственный реестр ломбардов?

– С января этого года изменился порядок допуска ломбардов на рынок. Раньше, чтобы попасть в реестр, достаточно было выполнения двух условий: наличия слова «ломбард» в названии компании и обозначение соответствующего вида экономической деятельности, так называемый ОКВЭД.

Теперь же действующие ломбарды, а также организации, которые только собираются получить этот статус, должны направить в Банк России заявление о внесении сведений в государственный реестр ломбардов и необходимые документы. Например, данные об учредителях и органах управления компании, учредительные документы, а также документ об оплате государственной пошлины.

Какие суммы получают в ломбардах?

– Что это дало рынку и сколько игроков осталось в Свердловской области?

– Большинство ломбардов в Свердловской области успешно перешли на работу по новым правилам. Сейчас в реестре 66 региональных ломбардов – это 71% тех, кто работал на рынке до изменений. Те, кто не попал в новый реестр, продолжили принимать платежи от заемщиков по ранее заключенным договорам займа и исполнять свои обязательства.

В результате мы видим, что региональный рынок принципиально не изменился. Об этом говорит и наша статистика: в III квартале 2021 года ломбарды Свердловской области, которые остались на рынке, выдали даже больше займов, чем в I квартале – 1,7 млрд против 1,6 млрд рублей.

Правила допуска нацелены на повышение прозрачности отрасли, формирование честной конкурентной среды и на защиту прав потребителей. Те, кто незаконно используют в своем названии слово «ломбард», попадают в список организаций с признаками нелегальной деятельности. Таким образом, потребителям легче отличить легальных участников от мошенников.

Черный список ломбардов

– Можно где-то посмотреть черный список ломбардов? Сколько нелегалов в Свердловской области?

– Как такового черного списка ломбардов нет. С июня 2021 года Банк России начал формировать список организаций, у которых мы нашли признаки нелегальной деятельности, куда, как я сказала выше, попадают и лже-ломбарды. Банк России публикует этот список на своем сайте. Он обновляется ежедневно, сейчас в нем более 20 организации, нелегальные, предоставляющие услуги ломбарда в Свердловской области.

1. ООО "ЛОМБАРД «ГОЛДЕН ЭЛЕФАНТ»

2. ООО «ЛОМБАРД ДОБРЫЙ»

3. ООО «ЛОМБАРД ИМПЕРИАЛ»

4. ООО «ЛОМБАРД СЕВЕРНЫЙ АЛЬЯНС»

5. ООО «ЛОМБАРД ТРИ СЕМЕРКИ»

6. ООО «ЛОМБАРД ЭКСПРЕСС КАПИТАЛ»

7. ООО «ЛОМБАРД ЭЛИТ-АВТО»

8. ООО «РУССКИЙ ЛОМБАРД»

9. Автовыкуп66

10. ООО «ВЫЕЗДНОЙ ЛОМБАРД»

11. ООО «ЛАГГАРАВТО»

12. ООО «ЛОМБАРД "АВТО-ЛОМБАРД №1»

13. ООО «ЛОМБАРД «КОРАЛЛ»

14. ООО «ЛОМБАРД НЕОН»

15. ООО «ЛОМБАРД СТРОИТЕЛЬНОЙ ТЕХНИКИ»

16. ООО «ЛОМБАРД-96»

17. Комиссионный магазин «Easy Money»

18. Комиссионный магазин «Лидер»

19. ООО «ТВОЙ ВАРИАНТ» (ЛОМБАРД «ВАРИАНТ»)

20. ООО «ХАЛЯВА» (КОМИССИОННЫЙ МАГАЗИН «ХАЛЯВА»)

21. ООО «ШЕРЛОК» (КОМИССИОННЫЙ МАГАЗИН «УСПЕХ»)

22. Ломбард/комиссионный магазин «Перспектива»

23. ООО «ЛОМБАРД ЛУЧЕЗАР»

КТО ИДЕТ В ЛОМБАРД?

– Согласно исследованию Банка России, чуть больше половины клиентов ломбардов – это женщины. 43% клиентов приходится на возрастную группу 45 лет и старше. При этом услугами ломбардов, как правило, пользуются одни и те же люди, значительного притока новых в период пандемии не произошло.

– В чем феномен популярности ломбардов?

– На мой взгляд, у ломбардов всегда был и остается свой рынок, и он живет традициями, заложенными еще в средневековье. Напомню, что ломбард – один из древнейших видов коммерческих организаций, история которых начинается еще со времен крестовых походов. Тогда крестоносцы везли трофеи в итальянскую Ломбардию. Отсюда и название

В наши дни услуги ломбардов пользуются спросом по нескольким причинам. Во-первых, займ в ломбарде – это очень простой и понятный для людей продукт. Человеку понадобится только паспорт и ценная вещь, а деньги выдаются сразу. Во-вторых, после оформления займа нет никаких ежемесячных платежей или дополнительных комиссий и уж тем более историй с взысканием. Если заём не возвращается вовремя, то заложенная вещь просто реализуется.

Что сдают в ломбард?

– Что конкретно, какие предметы и на какой срок закладывают в ломбардах Свердловской области?

– Основное количество договоров в ломбардах как в России, так и в Свердловской области заключается под залог золотых изделий. Кроме того, люди оформляют займы под залог бытовой техники, оригинальных вещей знаменитых брендов, изделий из серебра и других предметов. Средняя сумма займа под залог золотых изделий в ломбардах Свердловской области по итогам 9 месяцев текущего года составила 12 тыс. рублей, средний срок – до 1 месяца.

– Что должен знать человек, который собрался воспользоваться услугами ломбардов?

– Первым делом следует проверить ломбард на легальность. Законные ломбарды входят в государственный реестр, который размещен на сайте Банка России. Следует убедиться, что название, адрес, название сайта полностью совпадают. А еще легальные ломбарды имеют специальную маркировку в поисковой выдаче «Яндекса». Легальный ломбард несет ответственность за сохранность заложенного имущества и может реализовать залог только через месяц после окончания срока договора.

• Оценку, страховку залогового имущества ломбард делает бесплатно. 

• Заемщик должен получить залоговый билет, который состоит из условий займа и информации о залоге. 

• Полная стоимость займа должна быть прописана прямо на первой страничке залогового билета. 

Клиентам следует быть внимательными, мошенники, работающие под вывеской ломбарда, порой подписывают не залоговый билет, а договор комиссии, купли-продажи. Это значит, что есть риск того, что залог будет сразу реализован, либо вещь будет повреждена, она может вовсе пропасть.

В легальном ломбарде в залог могут принять любую ценность кроме недвижимости, даже автомобиль. Но тогда машину придется оставить в самом ломбарде, заем под залог ПТС получить нельзя.

– Краденные вещи в ломбардах могут оказаться?

– Миф о том, что краденое можно сдать в ломбард, существует со времен 90-х, когда рынок был не поднадзорным Банку России. Сейчас легальному игроку невыгодно принимать в залог похищенное имущество. Для того, чтобы сдать такую вещь, преступнику придется предъявить свой паспорт, пройти процедуру идентификации для совершения сделки, а похищенное часто оказывается в поиске у полиции. Краденые вещи принимают, как правило, нелегальные конторы, которые маскируются под ломбарды.

Возвращают имущество

– В скольких случаях имущество выкупают обратно?

За 9 мес в Свердловской области порядка 82% было выкуплено заемщиками. То есть 4,3 млрд рублей из выданных 5,1 млрд.

– Кому можно пожаловаться на сотрудников ломбарда? Есть ли такие жалобы в Свердловской области, в каком количестве и в чем суть претензий?

Пожаловаться на ломбард можно, особенно если человек посчитал, что его права нарушены. Для этого следует обратиться в Банк России. Лучше всего делать это через интернет-приемную на сайте регулятора cbr.ru. Другой способ: позвонить на горячую линию 8-800-300-3000 или короткий номер 300 с мобильного номера. Но хочу отметить, что на ломбарды поступает немного жалоб. Так, за 9 месяцев мы получили от жителей Свердловской области всего 4 таких обращения.

– На рынке по-прежнему работают в основном небольшие локальные ломбарды – это предприятия малого бизнеса, у большинства портфель не превышает 10 млн рублей. Мы ожидаем, что в будущем сохранится тенденция, которую мы видим последние два года: рынок концентрируется, то есть число компаний сокращается, но объем займов – увеличивается. Тот опрос, который провел Банк России, показал, что участники рынка планируют и открытие новых офисов в соседних регионах, и развитие цифровых решений, как например, предоставление услуг онлайн. В целом, учитывая, что этот рынок всегда был достаточно консервативным, мы не ожидаем каких-то резких изменений.