В эфире программы «Акцент» она также рассказала, когда жители региона почувствуют эффект от снижения ключевой ставки, стоит ли сейчас брать кредиты и куда вложить свободные деньги.
Центральный банк России снизил ключевую ставку до 14%. Однако, по словам эксперта, немедленного влияния на цены, проценты по кредитам и повседневные расходы жителей это решение не окажет. Изменение ставки работает с большой задержкой — экономический эффект может проявиться лишь через несколько месяцев или даже через год.
«Для реальной экономики прямо сейчас мы, скорее всего, ничего не почувствуем, потому что каждый раз, когда меняется ставка, возникает временной лаг — от трех до шести кварталов. Эффект может быть заметен через полгода, год или даже полтора. Сейчас снижение — это скорее сигнал для бизнеса, предпринимателей и финансовых институтов о том, что Центробанк продолжает курс на смягчение денежно-кредитной политики», — объяснила Алена Оболенская.
Несмотря на постепенное снижение ключевой ставки, ждать быстрого улучшения ситуации в экономике эксперт не советует. По ее словам, более дешевые кредиты и заметное замедление роста цен не появятся сразу вслед за решением Центробанка.
Почему бензин вряд ли подешевеет
Одной из самых заметных статей расходов для автомобилистов остается топливо. На отдельных заправках стоимость бензина уже приближалась к 100 рублям за литр. При этом крупные сети в большинстве случаев стараются удерживать цены, а наиболее резкий рост наблюдается на небольших автозаправочных станциях.
Алена Оболенская считает, что после восстановления поставок топлива ситуация может стабилизироваться. Часть нефтеперерабатывающих заводов находится на ремонте, после их возвращения в работу объемы поставок должны увеличиться. Однако заметного снижения цен эксперт не прогнозирует.
«Мы можем ожидать, что цены на бензин удержатся, но вряд ли они будут снижаться. По нашим прогнозам, снижения не будет. Мы уже привыкли к тому, что, если цена поднялась, ждать ее возвращения к прежнему уровню, наверное, не стоит, потому что спрос сохраняется. Сейчас некоторые нефтеперерабатывающие заводы ремонтируются и постепенно входят в строй, поэтому поставки должны наладиться», — отметила эксперт.
При этом автомобилистам не стоит пытаться закупать бензин впрок. Топливо требует специальных условий хранения и со временем теряет свои свойства. Кроме того, ажиотажный спрос сам по себе может стать причиной нового повышения цен.
«Не надо запасаться бензином. Он не хранится долго, будет терять свои качества, для него нужна специальная емкость. Чем больше мы создаем ажиотаж, тем больше у производителя или продавца возможностей поднимать цену. Инфляционные ожидания всегда разгоняют инфляцию, и это касается не только бензина, но и любых других товаров», — подчеркнула Алена Оболенская.
Рост стоимости топлива действительно влияет на перевозки, но его вклад в конечную цену товара не настолько велик, как часто предполагают покупатели. По словам эксперта, логистические расходы в зависимости от отрасли составляют примерно от 10 до 40% стоимости продукции. При этом непосредственно бензин занимает лишь часть этих расходов: в них также входят зарплаты водителей, обслуживание автомобилей, кредиты и лизинговые платежи.
Поэтому автоматического и резкого подорожания всех продуктов вслед за ростом цен на АЗС ждать не следует. В то же время продавцы могут использовать общие инфляционные ожидания как повод повысить стоимость товаров, если видят, что покупатели готовы платить больше.
Канистра соседу — не нарушение: есть ли ответственность за перепродажу бензина
Кредиты не станут доступнее сразу
Снижение ключевой ставки до 14% также не означает, что банки немедленно пересмотрят проценты по ипотеке и потребительским займам. Финансовые организации будут оценивать риски и наблюдать за дальнейшими решениями Центробанка.
Тем, кто ранее оформил ипотеку по льготной ставке, эксперт советует не торопиться с досрочным погашением. Свободные средства в некоторых случаях выгоднее направить в накопительные или инвестиционные инструменты. Заемщикам с ипотекой под 19–20% стоит изучать предложения по рефинансированию, однако рассчитывать на быстрое появление значительно более выгодных программ пока не приходится.
«Кто взял ипотеку по хорошей льготной ставке — семейную, IT-ипотеку или другую программу, — может радоваться. Даже необязательно торопиться погашать ее досрочно: средства можно вкладывать в другие инструменты. Тем, кто взял ипотеку под высокий процент, при возможности стоит рефинансироваться. Но банки не будут быстро снижать ставки по новым кредитам. Они сначала присмотрятся, оценят риски и все пересчитают», — рассказала Алена Оболенская.
Особенно осторожно эксперт призвала относиться к потребительским кредитам. Брать заем на свадьбу или другие необязательные расходы она не рекомендует. Перед оформлением любого кредита необходимо заранее рассчитать платежи и понять, сможет ли семья продолжать их вносить при потере работы или снижении дохода.
Исключением может стать образовательный кредит с господдержкой, поскольку обучение способно повысить стоимость специалиста на рынке труда. Однако и такой заем желательно по возможности погашать быстрее, не откладывая основные выплаты до окончания учебы.
Почему банки поднимают ставки по накопительным счетам
Куда вложить свободные деньги
После снижения ключевой ставки доходность новых вкладов также постепенно уменьшается. Некоторые жители начинают забирать деньги с банковских счетов, но эксперт связывает это не столько с паникой, сколько с отложенным потреблением. Во время высоких ставок люди откладывали крупные покупки и размещали средства на депозитах, а теперь возвращаются к ранее запланированным расходам.
Выбор финансового инструмента зависит от доходов семьи, наличия кредитов, иждивенцев и сформированной подушки безопасности. Для тех, кто не готов к высокому риску, наиболее понятным вариантом остаются банковские вклады. Также можно рассмотреть программу долгосрочных сбережений, индивидуальный инвестиционный счет, паевые фонды, российские акции и облигации федерального займа.
«Если свободных денег недостаточно для покупки недвижимости, автомобиля или другой крупной покупки, то хорошим вариантом остаются депозиты. Второй вариант — программа долгосрочных сбережений. Третий — индивидуальный инвестиционный счет или фонды. Можно рассмотреть российские акции или облигации федерального займа. Доходность там не зашкаливает, но она есть, и в нынешних условиях это уже хорошо», — резюмировала эксперт.
